Firmenkredite

eine Bankbürgschaft, d.h. idR als einfache Bürgschaft ausgestellt

idR als einfache Bürgschaft, einzig ggü Gemeinden, SBB, Zoll oder Swisscom werden unbefristete Solidarbürgschaften gefordert.

2 - 5 Jahre

ggü Gemeinden, SBB, Zoll, Swisscom meistens unbefristet

Bank haftet bereits, wenn der Schuldner mit der Zahlung in Verzug ist und erfolglos gemahnt worden ist

1. Bietungs- oder bid bond
2. Anzahlungs- oder advanced payment bond
3. Erfüllungs- oder performance bond

wenn der Anbieter bei Zuschlag des Auftrages, diesen nicht annimmt oder nicht ausführt.

Schutz vor unseriösen und unqualifizierten Offerten

Bei grösseren Aufträgen ist es üblich, dass der Auftraggeber eine Anzahlung leistet, damit die Vorleistungen (teil-)finanziert werden können. 

Der advanced payment bond sichert die Rückerstattung der geleisteten Anzahlung, für den Fall, dass der Lieferant seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.

entspricht der Anzahlung

6 - 12 Mte

3 - 6 Mte

1 - 10 % der Offertsumme

LOI = Letter of Indemnity

ist eine Zahlungsgarantie, ein Zahlungsversprechen ohne dass irgendwelche Doks geprüft werden

keine Dokumente

Bonitätsprüfung des Auftraggebers, denn entweder besteht eine Limite oder ist Deckung vorhanden

Die Bank verbürgt sich für ihren Kunden, indem sie auf dem Wechsel für den Wechselschuldner (ihren Kunden) ein Akzept anbringt. Die Bank haftet mit dem Bezogenen solidarisch

solidarisch mit dem Bezogenen

1. Länderrisiko
2. Delkredererisiko
3. Liefer- und Transportrisiko
4. Transferrisiko
5. Währungsrisiko

Krieg, Revolution, Annexion und bürgerkriegsähnliche Unruhen können dazu führen, dass die Ware verloren geht, beschlagnahmt, vernichtet  wird oder die Dienstleistung nicht erbracht werden kann

Aufgrund von Devisensperren und zahlungsverboten kann ein Importeur den geschuldeten Betrag nicht konvertieren und überweisen. 

räumliche Entfernung

erschwerte Beschaffung der Informationen

Ware kann nicht geliefert werden

• kein Schiff verfügbar
• Ware wurde beschädigt
• Ware ging verloren

Hedging via Fx-Termingeschäfte

Leistungssicherung, dass die Leistung tatsächlich erbracht wird

Zahlungssicherung: dass die Zahlung sichergestellt wird

Die Bank übernimmt die Rolle des Vermittlers (Intermediär)

SERV = Schweiz. Exportversicherung

eine öffentlich rechtliche Anstalt des Bundes, die schweizerischen Exporteuren Versicherungsdienstleistungen im Exportkreditgeschäft anbietet, das diese Risiken kaum von privaten Versicherungen angeboten werden.

SERV deckt Risiken beim Export in Länder mit hohen wirtschaftlichen oder politischen Risiken sowie bei mittel- und langfristigen Zahlungsrisiken

Das Ziel der SERV ist die Exportförderung und damit die Förderung und Erhaltung von schweizerischen Arbeitsplätzen.

1. politisches Risiko
2. Delkredererisiko
3. Fremdwährungsrisiko

Es handelt sich um eine risikogerechte Gebühr:

• Länderrisiko (Kategorie 1 - 7)
• Betragshöhe
• Laufzeit
• Deckung (blanko/gedeckt)
• Deckungssatz

Schadensfall tritt dann ein, wenn die vertragliche Zahlung nicht erfolgt.

• Exporteur reicht einen Antrag auf Schadensvergütung ein
• SERV prüft und vergütet unter Abzug des Selbstbehaltes
• Forderung des Garantienehmers geht an den Bund

• Fabrikationsrisikoversicherung
• Fabrikationskreditversicherung
• Bondgarantie
• Lieferantenkreditversicherung

https://www.serv-ch.com/produkte/produkte-export/

• Fabrikationsrisikoversicherung
• Fabrikationskreditversicherung
• Dienstleistungsversicherung
• Vertragsgarantieversicherung
• Bondgarantie
• Beschlagnahmeversicherung

https://www.serv-ch.com/produkte/produkte-dienstleister/

Die Lieferantenkreditversicherung schützt den Schweizer Exporteru vor dem Ausfall seiner Bar-/Kreditforderung ggü. seines ausländischen Kunden. 

gedeckte Risiken: politisches, Transfer, höhere Gewalt, Delkredere

Deckungssatz: 95 %

https://www.serv-ch.com/produkte/produkte-dienstleister/lieferantenkreditversicherung/

Die Fabrikationsrisikoversicherung deckt die Selbstkosten des Schweizer Exporteurs, wenn die Produktion infolge eines eingetretenen versicherten Risikos abgebrochen werden muss

Risiken: politisches, Delkredere

Deckungssatz: 95 %

https://www.serv-ch.com/produkte/produkte-dienstleister/fabrikationsrisikoversicherung/

Lieferant (Exporteur) gewährt seinem ausl. Kunden (Importeur) eine längere Zahlungsfrist:

Basis: Kaufvertrag zwischen Exporteur und ausl. Importeur 

Zahlungsbedingungen: z.B. 10 % Anzahlung, Rest in 6 Monaten

Risiko: Ausfall der Restzahlung

Absicherung: via SERV

Vorfinanzierung vor Fälligkeit: mögllich durch Bank: notifizierte Abtretung der Forderung ggü Importeur und SERV

Exporteur spediert und Importeur zahlt bei Fälligkeit direkt an die Bank des Exporteurs

Ein Käuferkredit ist ein Kredit an einen ausländischen Importeur zur Finanzierung von Waren und Dienstleistungen eines Schweizer Exporteurs.

Basis: Kaufvertrag

SERV: Kauferkreditversicherung

Bank-Exporteur: Exportvereinbarung mit Abtretung der Forderungen aus Kaufvertrag/Versicherungspolice SERV

Deckungssatz: max. 85 %

Betragsminimum: mind. CHF 10 Mio.

SEBR-Satz (Swiss Export Base Rate)

Basis für die Festlegung der Zinskonditionen eines Käuferkredites im Exportgeschäft.

Festlegung: jeden Montag

Marge: länderabhängig von 0.5 bis 1.375 % p.a.

Margen, die die Banken dazu rechnen sind vom Längerrisiko abhängig

Rahmenabkommen unter Banken mit einem betragsmässigen Gesamtplafond für eine Vielzahl von Einzelkrediten mit einheitlichen Bedingungen.

Das Akkreditiv ist die vertragliche Verpflichtung eines Kreditinstituts, im Auftrag, für Rechnung und nach Weisungen eines Kunden (Importeur) gegen Übergabe bestimmter Dokumente und bei Erfüllung von Bedingungen eine vereinbarte Geldzahlung zu erbringen.