Personen- und Sozialversicherungen

1. Risikolebensversicherung
   Person die stirbt oder erwerbsunfähig wird, löst die Versicherungsleistung aus
    
2. Vermögensbildende Versicherung
   Person die das Ende des Versicherungsvertrages erleben muss, um das angesparte Vermögen erhalten zu können
    
3. Altersrentenversicherung
   Person die im vereinbarten Zeitraum leben muss, um die vereinbarte Rente zu erhalten

• Wenn die Versicherungspolice auf zwei Personen lautet und nicht nur auf eine

Z.b zwei Ehepartner. Wenn einer stirbt erhält der andere das vereinbarte Geld.

Auch möglich bei Geschäftspartnern die Geschäft gemeinsam aufziehen

• 3b
  Der Versicherte kann selbst bestimmen, wer die Leistung erhält
   
• 3a
  Gemäss BVG, gesetzliche Rangordnung muss eingehalten werden

Gibt Standardbegünstigungsklausel wenn nichts erwähnt wird:

Zuerst Ehepartner, bei Fehlen an Kinder, bei Fehlen an Eltern, bei Fehlen an Geschwister, bei Fehlen an übrige Erben

• Todesfallversicherung
  • Versicherungsschutz
    Finanzielle Risiko des Todes
  • Versicherungsleistung
    Die Begünstigten erhalten die versicherte Geldleistung
     
• Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  • Versicherungsschutz
    Krankheits- oder Unfallbedingte Verlust des Ewerbseinkommens
  • Versicherungsleistung
    Geldleistung in einer Rente die maximal bis zum Ablauf der Vertragsdauer ausbezahlt wird. Mit Zusatzversicherung werden meist Prämienbefreiungen versichert. 
     
• Vermögensbildende Versicherungen (Kapitalversicherung)
  • Versicherungsschutz
    Sparkomponente und in der Regel auch Todesfall
  • Versicherungsleistung
    Sparkomponente: Versicherte erhält bei Ende der Vertragsdauer die festgelegte Geldsumme. Bei Risikokomponente Todesfall erhalten Begünstigte die Festgelegte Geldsumme
     
• Altersrentenversicherung (Leibrenten)
  • Versicherungsschutz
    Kauft eine Rente, die zum Versicherungszeitpunkt beginnt
  • Versicherungsleistung
    Wenn vereinbarte Termin eintrifft, zahlt Versicherer abgemachte Rente aus. Meist lebenslänglich. In Todesfall wird Rückgewähr gemäss Abmachung (Police und AVB) an Begünstigte ausbezahlt

• Jahresprämie
  Einmal jährlich, kann aber auf Wunsch kürzere Perioden bezahlt werden aber mit Mehrkosten
  Weit verbreitet bei Risikoleben und vermögensbildenden Versicherungen
   
• Einmalprämie
  Alles auf einmal. Ist sehr hoher Geldbetrag. Kommt in der Regel bei Altersrenten und auch vermögensbildenden Renten vor

• Kann auf Wunsch des Versicherten eröffnet werden. Dort kann der Versicherte zu beliebiger Zeit Geld einzahlen. Jeweils nur soviel wie alle künftigen Jahresprämien nötig sind. Wird dafür verwendet, die Jahresprämien zu bezahlen und alles wird zu marktüblichen Zinsen verzinst

1. Risikoprämie
   Wird für Risikodeckung erhoben.Ermittelt durch Sterbewahrscheinlichkeit oder Invaliditätswahrscheinlichkeit. Neben Leistungshöhe sind auch Alter und Geschlecht ausschlaggebend
    
2. Sparprämie
   Bei Vermögensbildenden Versicherungen von Bedeutung. Werden verzinst bei abgemachtem Mindestzins bei Vertragsabschluss (technischer Zins). Muss von der FINMA genehmigt werden und meist tiefer als Marktzins da Versicherer gewährleisten muss. Gemeinsam mit Sparprämie ergibt dies Deckungskapital.
    
3. Kostenprämie
   Abschluss Inkasso und Verwaltungskosten der Versicherer

• Risikoprämie
  Wenn Risikoverlauf günstiger verläuft
   
• Sparprämie
  Wenn höhere Zinsen erwirtschaftet wurden
   
• Kostenprämien
  Wenn Kosten tiefer waren als in Kalkulation angenommen

Werden an Versicherte anteilsmässig zurückerstatten wenn dies der Fall ist. Bereits zugesicherte Überschüsse dürfen nicht mehr zurückgenommen werden